[ARM]     [RUS]     [ENG]

ВНЕДРЕНИЕ СИСТЕМЫ - НЕОБХОДИМОСТЬ

altПосле внедрения системы ОСАГО прошло более года. Напомним, что в НКР Закон «Об обязательном страховании ответственности, исходящей из использования автотранспортных средств» был одобрен НС НКР 10 ноября 2010 г. В Армении такой закон был принят раньше. До этого же, почти год, шли бурные дискуссии, высказывались разные точки  зрения. Некоторые считали, что применение системы ОСАГО в Армении преждевременно, и она приведет к социальной проблеме, так как людям будет не под силу заплатить необходимую сумму для заключения договора. В июне 2011 г. вопрос обсуждался даже на парламентском уровне, потому что иные из депутатов НС РА категорически высказывались против обязательного страхования. Сегодня система действует и в РА, и в НКР, однако дебаты и высказывание противоречивых мнений не прекращаются. Как развивается упомянутая система в нашей республике? Об этом и других вопросах наша беседа  с заместителем министра финансов НКР Григорием  МАРТИРОСЯНОМ. 
- Господин Мартиросян, что Вы думаете о внедрении обязательного страхования автогражданской ответственности? Своевременно ли она внедрена в нашей республике и что, по-Вашему, выиграли от этого общество и страховой рынок?
- Вообще во многих странах мира давно применяются различные виды обязательного страхования, но наиболее распространен данный вид страхования. Надо сказать, что специалисты Армении заранее изучили положительный опыт разных стран, особенности сферы и разработали оптимальные варианты внедрения системы. Так как наша республика и РА находятся в едином правовом поле, мы не могли отказаться от этой системы. Думаю, внедрение системы ОСАГО - действительно важный шаг, поскольку от этого в первую очередь выиграло общество, в частности, гражданин, оказавшийся в статусе пострадавшего. Совершенно очевидно, что Закон НКР «Об обязательном страховании ответственности, исходящей из использования автотранспортных средств» имеет подчеркнуто социальное значение. Иными словами, на первом плане интересы беззащитной стороны. Смысл принятия закона не столько в активизации страхового рынка, сколько в гарантировании компенсации ущерба, который понесли лица, пострадавшие  от эксплуатации транспортных средств. Кстати, опыт других стран показывает, что внедрение этого вида обязательного страхования в первые два года бывает достаточно сложным с точки зрения реализации. Нельзя сказать, что за год у нас сформировалась культура обязательного страхования. На мой взгляд, потребуется время, чтобы граждане привыкли к культуре страхования. Мы сразу перешли к наиболее совершенной форме страхования, и трудности в первый год неизбежны и естественны - как для  страхователей, так и страховщиков. 
- Уже второй год, как система ОСАГО действует в нашей республике. Обобщены ли  данные страховых компаний?
- Прежде всего отмечу, что в нашей республике в развитии  страхового рынка участвуют агенты почти всех страховых компаний Армении. Свои годовые отчеты они в первую очередь представляют в головные офисы в РА. Мы тоже обобщили данные за минувший год. В целом в нашей республике в течение 2011 г. было застраховано около 13 тысяч  автомобилей. За этот период, согласно полученным от страховых агентств оперативным данным, было получено 580 заявлений о дорожно-транспортных происшествиях, на возмещение личного и имущественного ущерба выделено 90 млн. драмов. Минимальная сумма страхования составила 20 тыс., максимальная - 1,5 млн. драмов. Могут быть заявки, которые не удовлетворяются или удовлетворяются после двойной экспертизы, уточнения размера ущерба. Могут возникнуть проблемы, связанные, к примеру, с водителями, которые ищут пути извлечения выгоды. Случалось, что размер реального ущерба указывался в большем объеме или наоборот. 
- У разных водителей разные мнения о внедрении системы ОСАГО. Обращаются ли к Вам с жалобами на сей счет?
- В РА еще на начальном этапе формирования страхового рынка Центральным банком было создано «Бюро автостраховщиков Армении», цель которого - защищать интересы пострадавших в результате ДТП, регулировать  и контролировать деятельность страховых компаний. Членами бюро являются все страховые компании. Иначе говоря, именно оно устанавливает все правила обязательного страхования, и с жалобами клиенты обращаются к нему. Конечно, бывает, что граждане нашей республики не знают о существовании подобной структуры и с жалобой или предложением обращаются к нам. В подобных случаях мы знакомимся с проблемой и пересылаем письмо в «Бюро автостраховщиков Армении». Вообще, недовольство наших водителей в большинстве своем связано со слабой осведомленностью о системе и с дефицитом профессиональной информации. Восполнив этот пробел, они при дорожно-транспортном происшествии предпримут все предусмотренные законом необходимые меры и получат страховую  компенсацию. 
- От водителей нередко можно услышать жалобы, недовольства, связанные с размером страховых взносов, а также с тем, что водители, совершившие мало автоаварий, платят столько же, сколько лица, часто их провоцирующие. 
- Думаю, наши водители должны, прежде всего, осознать, что уплаченная сумма, иначе говоря, тариф на полис ОСАГО, гораздо меньше, чем страхуемый риск. Если учесть, насколько выросло в последние годы число аварий и пострадавших в результате ДТП лиц, то однозначно можно сказать, что внедрение системы как в Армении, так и у нас действительно было необходимостью. Наличие ОСАГО дает пострадавшей стороне возможность без лишней волокиты получить полагающуюся компенсацию и разрешить вопрос цивилизованным способом. Опыт показывает, что в тех  странах, где страхование поставлено на прочную основу, имеется стабильная экономика, быстро развивающаяся  инфраструктура и цивилизованное общество. Мы также, пусть и не сразу, придем к тому, что каждый член нашего общества осознает значение страхования. 
Установленные тарифы особо не отличаются от международных цен на подобное страхование: они исчислены исходя из факторов риска - вид транспортного средства, цель использования, возраст и опыт водителя, мощность двигателя автомобиля. Что касается второй части вопроса, то должен  отметить, что в цивилизованных странах неотъемлемой частью страхования автогражданской ответственности является система Бонус-малус, представляющая собой систему скидок и применяемая в основном в страховом бизнесе. Она включает в себя оценку риска страхователя, посредством чего впоследствии страховой взнос подвергается изменению - в зависимости от наличия страховых происшествий у водителя. Главная цель системы - обязать страхователя водить машину более дисциплинированно, а страховую компанию - по возможности верно оценить персональный риск  водителя. Иными словами, Бонус-малус позволяет создать такие условия, когда дисциплинированный водитель платит меньше, а рисковый водитель - больше. Таким образом, изучение страховой истории водителя позволит более точно определять размеры страховых взносов и вносить в них коррективы. Насколько  мне известно, в Армении Бонус-малус вступит в силу с 1 января 2013 г. Водители будут разделены на классы: первый - базисный класс, второй - бонусный, третий - малусный класс. У каждого класса будет свой коэффициент, на основании которого и будет исчисляться новый страховой тариф. 
Безусловно, данная система также обяжет водителей быть на дороге более внимательными и осторожными.
Нуне АЙРАПЕТЯН